关于借贷，这件事你一定要谨记

几乎每十年金融领域就会发生一场危机。上世纪80年代在农业贷款风暴中，笔者作为审计官员，走过一家又一家银行，审查那些应付未付的贷款。上世纪90年代融资并购是流行趋势。而今天，经济权威人士用“经济走缓”、“萧条”和“不景气”来形容全球的经济状况。这种情况的一个主要原因——尤其在美国——是许多个人与家庭的贷款金额过大，最后无法偿还。

宽松的信用标准对毫不迟疑的借款者是具毁灭性的，因为他们会想去买自己其实负担不起的东西，不论那是房子、车子或其它昂贵的商品。提供贷款服务者的第一个责任是要做一个好的投资。然而若提供贷款服务者真的有做好自己的工作，他们最终也会保障借款人的福祉。当申请贷款的人明显缺乏偿债的能力，提供贷款者借着拒绝其贷款就可以救那想借款的人免于日后的心痛。

是什么原因促使提供贷款者估计错误？有时只是因为错误的判断，但更多时候可追溯到贪心与嫉妒。有人发现了一个可以剥削利用的对象。不久其他提供贷款者听到有同行可在短期内增加获利，他们就开始羡慕又嫉妒。接着这个追逐金钱的贷款潮流就影响整个业界。

这样的情况在几年内通常非常有利润，因为问题要经过一段时间后才会浮现。然而当问题真的浮上台面，借款人开始无法偿还贷款，危机开始漫延，每个提供贷款者都想尽快抽身，使得许多人的损失和影响更大。

在商业领域中，很容易有从众心理：“每个人都这么做，所以这么做对我也一定有好处。”然而，跟随这种想法很容易使你的公司变成仓促投机的另一个受害者。

《圣经》旧约中的《诗篇》说这种情况也几乎要发生在诗人亚萨的身上，但他幸运地没有让自己跌倒。我们可从《诗篇》73篇2-3节学到亚萨的智慧：“至于我，我的脚几乎失闪；我的脚险些滑跌。我见恶人和狂傲人享平安就心怀不平。”

在今天这个行动迅速，高度竞争的网络经济社会中，我们可能看到对手因做一些我们绝不会考虑的生意而获利，例如把大笔金额借给偿债能力非常可疑的人。当他们获利时，我们就会动心，就会与这试探交战，想要妥协，放弃自己的原则。

我的建议是：若你受试探，嫉妒你的同行，就思想你以往做得好、做得对的事。不要为了赚更多钱而追逐今日的潮流。潮流会过去，而你不会后悔自己做对的事。