孩子给予，不仅是属灵功课，也是理财功课（上）

孩子年幼的时候是养成捐献习惯的最佳时机，让孩子们给出他们所拥有的一部分钱财，奉献给在他们眼睛所能看得见的需要上是很有益的。这不仅是一个属灵的问题，也是一个很实际管理金钱的问题。如果钱在我们的生活中如影随形；在我们孩子未来的生活中也是如此。如果小时候培养起来的习惯让人终生受益，有心的父母会从小帮助孩子建立好的理财习惯。

8岁的小女孩和1000美金的捐献

一个美国家庭，从一家中国福利院收养了一个中国男孩，去年圣诞节，他们的大女儿，来到这家机构做义工，带来她8岁的妹妹的一封信及1000美金。在这1000美元的后面是一个感人的故事。在她的妹妹8岁生日的前夕，她邀请她的几个朋友来她家里参加她的生日聚会。在她发出的邀请函中有这样一段话：“……你们不要给我带礼物来，但要把给我买礼物的钱带给我，我要把这些钱捐给曾经帮助过我中国弟弟做手术的那家机构，为现在他们那里的两个唇腭裂的孩子做手术”。那天来的几个孩子总共捐了500美金。她的父母也拿出500美金，连同小女孩的这封信，请她的姐姐带来给我们。

付出比接受更得祝福。许多时候对于我们而言不过是一顿饭、一件礼物，但对于那些有需要的人而言，我们的一顿饭、一件礼物可以改变他们的一生。我相信当孩子愿意奉献有限的钱财的时候，他们所得到的远比所失去的要多得多。奉献金钱不仅是属灵的功课，毋庸置疑，也是一个真实的理财功课。

那么，该怎么一步一步引导孩子从小建立好的理财习惯呢？

1. 收入

孩子一旦上学，就应该得到一些收入让其管理。父母可以决定儿女是自己去赚得收入还是给孩子零用钱。收入的数额可根据孩子的年龄、赚钱的能力和家庭财务状况而决定。不过较之理财的责任，收入的数额并不重要。

首先这是一种全新的体验，孩子会犯很多的错误，不要犹豫，让他们经验“自然后果法则”的功课。当孩子第一天不明智地花掉所有的收入时，你会忍不住要去帮忙，但千万不要心软去救他。

关于怎样花钱，父母应设立限度和提供建议。但你的孩子必须拥有在这些限度内选择的自由，最初的选择将会给孩子留下深刻的印象。

2. 预算

当孩子开始得到零用钱时，就要教导他们如何预算。刚开始时，可以用一种简单的方法，即“三个小盒子银行”。

拿三个盒子，上面分别贴上“给”、“存”、“用”的标签。让孩子将收入的一部分分别放入三个盒子里，这种简单的预算是用眼见来控制的。即使六岁的小孩子也能理解这种方法，因为当相应的盒子里没钱可花的时候，“银行就空了”。

随着孩子逐步成熟起来，就应该让他们参与家庭的预算，以帮助他们理解家庭收入的限制。当孩子十几岁的时候，他们应该开始制定书面的财务预算，在进行预算培训时，要教导孩子成为明智的消费者，教导他们购物技巧，区别“需要”与“想要”的不同，懂得等候的重要性，同时还要警告孩子广告的强大影响及冲动性购物的危险。

3.储蓄与投资

孩子一旦有了收入，就要开始培养其储蓄的习惯，以孩子的名义设立一个储蓄账户是很有益处的。在我们每个人的一生中，会有“丰年”，同样也会有“灾年”。当我们在“丰年”的时候能够有计划地储蓄1/5或1/10，而当我们再面对“荒年”的时候，我们能够应对自如。这就是储蓄的意义。如果孩子们能够掌握这种理念，等到他们成年后就会享受经济稳定之福。

父母还应该帮助孩子制定短期和长期储蓄的目标。孩子越是年幼，短期的储蓄目标就越显得重要。对一个4岁的孩子来说，为了买一样东西攒一周的钱似乎比一生的时间还要长。他们不会理解为了未来的教育而储蓄，但他们会为了攒钱买一个小小的玩具而兴奋不已。

（还有4步，明天接续）

（原标题：孩子理财——关键的几步）